お正月といえば「お年玉」。子どもたちにとっては楽しいイベントですが、親として気になるのがお年玉の「管理方法」。親が管理するべきか、それとも子どもにまかせた方がいいのか、迷う人も少なくないのではないでしょうか？　そこで今回、ファイナンシャルプランナーであり、2児の母でもある塚越菜々子さんに、子どもにマネーリテラシーが身につく「お年玉とのつき合い方」を教えてもらいました。

お年玉は「マネー教育のチャンス」

あげるお年玉の金額はご家庭によってさまざまですが、20代以上の男女を対象に、株式会社マルアイが実施した「2025年お年玉に関する実態調査」（※）によると、1000円台から4000円台が約半数を占めています。

ひとつひとつはそれほど高額ではないかもしれませんが、親戚からあつまると数万円となり、子どもにとっては1年でいちばん多くお金をもらうタイミングとなります。

大きな額となると、ついつい「お母さんが預かっておくね」と親の口座に入れてしまったり、教育費を貯めている子ども名義の口座に入れたりしてしまいがちですが、そうするとせっかくの「マネー教育のチャンス」をのがしてしまうかもしれません。

普段のお小遣いとはちがう大きなお金とのつき合い方が、将来「お金のやりくり上手」になれるかどうかをわけるといっても、過言ではありません。

※ 株式会社マルアイ実施「2025年お年玉に関する実態調査」https://maruai.co.jp/news/p7789/

親が管理？子どもにまかせる？年齢別の考え方

何歳ならこう、と年齢で決めるより、子どもの様子を見ながら「自分で決める範囲」を広げていくのが理想的ではありますが、以下のような形をひとつの目安にしてみてください。

●未就学児の場合

まだお金の価値はわかりませんが、もらったお年玉で買い物できる喜びを経験するのが大切です。

親が管理しながら、一部は自分でお菓子などを買う経験をするのがよいですね。

●小学校低学年の場合

大きな金額の足し引きがまだ苦手な子は、少額をわたして、残りは親が預かって貯金する、という方法が理想的です。

手元にあるお金でなにを買うか選んで決める練習を始めましょう。

●小学校高学年の場合

全額を一緒に確認し、貯める額とすぐ使う額の配分を自分で決めてみましょう。

お年玉以外に誕生日などで現金をもらうことがあるなら、それらもふくめて年間の計画を一緒に考えるのもいいですね。

ちなみに、わが家の子どもは2人とも、小学校3年生のお正月明けに銀行口座の開設に行きました。安全上の理由から通帳やキャッシュカードは親が管理していますが、手元に持っているお金以外に、どのくらい使えるお金があるのか、各自が把握して使っています。

FPが実践している「お年玉管理のルール」3つ

ここでは、わが家で実践しているお年玉管理のルールを紹介します。

1：1年の見通しを立てて「使うタイミング」を決める

お金と上手につき合うコツは「見通しを立てる」こと。

具体的には、あとで欲しくなるものがあるかも。誕生日にもお祝いでもらえるから、それまでの期間はどれくらいあるかな…などです。

親が全額貯金してしまうと、お金に無関心になったり、自分で貯めて買う感覚が身につきにくくなったります。年に1度のお年玉は、この先1年間のことを考える練習ができるチャンスです。

2：親は基本的に「口出し禁止」

お年玉の使い道は聞きますが、それ以上は口出ししないようにしています。

「どうせすぐ飽きちゃうでしょ」「似たようなものあるじゃない」…ついつい、親から見たらムダに思えるものには意見したくなりますが、法に触れるものや危険なもの以外はグッとこらえて見守っています。

子ども自身が「自分で選んでお金を払ったけど、失敗だったかも」と気づくこと。そういった体験こそが、将来のかしこいお金の使い方につながります。

3：保管場所は子どもと共有しておく

子どもの意思で貯めておくと決めたなら、「預かっておくね」「貯めておくね」ではなく、決まった場所や通帳に保管し、子どもが知りたがったらいつでも見られるようにしておきましょう。

親にお年玉を預けたはずなのに、結局うやむやになって自分で使えなかった、と大人になってからも覚えている人もいるのではないでしょうか？

親子であっても、預かったお金は透明性をもって取り扱う責任感を、親が見せていきたいですね。

何歳から「子ども名義の口座」をつくる？

わが家は小学3年生の年に子どもの銀行口座を開設しましたが、子ども名義の口座をマネー教育の一環として有効活用するなら、子どもが「1万円以上の数字の概念がわかる」「自分のお金という意識が芽生える」時期を目安にするといいでしょう。

ネット銀行など自宅で簡単につくれる口座もありますが、通帳などの形がないと子どもにとってはイメージしにくいこともあります。

可能なら、近くに店舗がある銀行などで通帳やキャッシュカードをつくり、引き出し方などもあわせて教えてあげたいところ。

同じ銀行で、教育費を貯めるためなどで子ども名義の口座をすでに開設している場合、その銀行で2つ目の口座は開設できないこともあるので、注意してください。

また、兄弟姉妹でもお金への関心の度合いは違うもの。年齢にとらわれず、子どもの様子を見極めながら、管理方法を決めていく方がよいでしょう。

お年玉管理でいちばん大切なのは、早くお金を管理させたり、たくさんお金を貯めたりすることではありません。

親子でお金の使い方や貯め方を話し合うその時間こそが、生きたお金教育になります。ぜひ年に一度のお年玉の機会を有効活用してみてください。