年金月25万円・71歳夫が急逝。「遺族年金は亡夫の年金の4分の3」と聞いていた66歳妻、実際の年金額に衝撃「何かの間違いでは」
配偶者との死別は、精神的な悲しみだけでなく、経済的な不安も同時に連れてきます。特に、「遺族年金」に対する誤った認識は、その後の生活設計を大きく狂わせる要因となりかねません。
「働けるうちは働こう」普通の会社員だった夫の堅実な選択
都内の賃貸マンションで一人暮らしをする大塚美和子さん（仮名・66歳）。夫の信二さん（享年71・仮名）を突然の脳梗塞で亡くしました。
信二さんは地元の食品商社に勤める真面目が取り柄の会社員で、60歳の定年後も再雇用で65歳まで勤務。さらにその後も「まだ身体が動くから」と、ビルの管理業務の仕事を見つけ、70歳になるまで働き続けました。
「主人は常々、『老後は長いから働けるうちは働く。その代わり、年金は受け取らずに増やすんだ』といっていました。そういうことには疎い人ですが、知り合いにもそういう人がいて。意味もわからず、真似していただけだと思うのですが」
通常65歳から受け取ることのできる老齢年金ですが、実際に受け取るタイミングは60〜75歳と幅があります。受取開始のタイミングを遅らせることを年金の繰下げ受給といい、1ヵ月遅らせるごとに年金は0.7％増。1年で8.4％、5年で42％、10年で84％と増額されていきます。
「主人は70歳になってから受け取り始めたのですが、月に25万円くらいになって。私の年金が月7.5万円くらいで、2人合わせると月に32万円強。もちろんこれは額面ですが、これだけあれば年金だけで十分暮らしていけると安心していたんです」
生命保険文化センター『生活保障に関する調査』（2025年度）によると、夫婦2人で老後生活を送る上で必要と考える最低日常生活費は月額で平均23.9万円。ゆとりある老後生活費は平均39.1万円です。
大塚さん夫婦、年金だけで悠々自適な老後とまではいきませんが、十分安心できる年金額だったのではないでしょうか。 しかし、その安堵は長く続きません。受給開始からわずか1年足らずで、信二さんは帰らぬ人となってしまったのです。
夫の年金、増えた分はどこに？…遺族年金の衝撃的な通知
悲しみのなかで葬儀を終え、美和子さんは年金事務所へ手続きに向かいました。これからの生活の頼みの綱は「遺族年金」です。
「私も難しい話はよくわからなくて。でも年金に詳しい友人が、だいぶ前ですが『遺族年金は夫の年金の4分の3だ』と教えてくれたのを覚えていたんです。主人の年金は25万円でしたから、その4分の3なら約18万7,000円。それに私の年金も合わせたら月25万円強となる。それだけあれば安心だと考えていたのですが……」
ところが、後日届いた年金額改定通知書を見て、美和子さんは血の気が引きました。そこに記されていた遺族厚生年金の額は、想定をはるかに下回る「約8万円」だったのです。
「目を疑いました。18万円もらえると思っていたのが、半分以下の8万円……。『何かの間違いでは』と年金事務所に電話をかけました」
そこで担当者から告げられたのは、あまりに非情な現実でした。美和子さんの皮算用は、「遺族年金の3つの勘違い」によって崩れ去ったのです。
勘違い� 嵒廚稜�金すべて」が対象ではない
まず、遺族年金は「国民年金」と「厚生年金」に分かれます。遺族厚生年金の計算ベースになるのは、夫の「厚生年金部分（報酬比例部分）」のみです。夫の年金に含まれていた「老齢基礎年金（約6万8,000円）」は、計算の対象外として切り捨てられます。
勘違い�◆峽�下げ増額分」は消滅する
これが最大の誤算でした。夫の年金「月25万円」は、70歳まで受給を遅らせたことで42％増額された数字です。しかし、遺族年金の算定においては、この増額分は一切考慮されません。 計算に使われるのは、あくまで「65歳時点で受け取るはずだった本来の金額」です。夫が寿命を削るようにして働いて増やした年金実績は、夫の死とともにリセットされてしまったのです。
勘違い�� 妻の厚生年金は「相殺」される
さらに追い打ちをかけたのが、「併給調整（へいきゅうちょうせい）」というルールです。 65歳以上の妻が遺族厚生年金を受け取る際、妻自身に老齢厚生年金の受給権（美和子さんの場合は月5,000円）があると、その全額が遺族年金から差し引かれます。
つまり、「自分の厚生年金（5,000円）」＋「差額分の遺族年金（7万5,000円）」＝「合計8万円」となり、手取り総額は遺族年金の満額と変わりません。美和子さんの「私の年金も足されるはず」という期待は、制度の壁に阻まれました。
こうして、月18万円を期待していた遺族年金は、月8万円という現実に変わりました。 「勘違い」と「無知」が招く老後破綻。夫（妻）亡き後の生活を守るために、制度の基本はおさえておきたいものです。
