秋山ひろ元教員FP「扶養を使えば社会保険料40万円以上節約も…年金家庭はココに注意」

YouTubeチャンネル「おかまもch／おかんのお金を守りたい」で、元教員FPの秋山ひろさんが「【合法の裏ワザ】年金の“扶養テク”が最強だった！／社会保険料を10万円以上カットする方法」と題し、年金を受け取っている家庭が「扶養」を活用することで大きな節約が見込める“知られざる裏ワザ”について解説した。

冒頭で秋山さんは、「この扶養、これ使うか使わないかで、最低でも10万円、多い人では40万、50万と収入が変わってくるんよ」と、年金世帯こそ見逃せない技巧であることを強調。

「年金生活で扶養に入るか入らないかで、世帯の収入が最低でも10万円、多い場合には40万、50万と変わる可能性がある」とし、意外なほど家計にインパクトを与えることを示した。

動画では、年金受給者の扶養活用条件について、4つのステップに分けて具体的に説明。
まず第一に「扶養者が社会保険に加入している必要がある」ことを前提とした上で、「週20時間以上働いていることで社会保険加入はほぼ必須」など、現行の仕組みの注意点を紹介。
加えて「社会保険の扶養は75歳が上限で、それ以降は後期高齢者医療制度へ移行する」と、年齢制限も指摘した。

次に「年金を含んだ妻（非扶養者）の年収が180万円未満という条件に注意。年金は雑所得としてしっかりカウントされる」と解説。「障害年金や遺族年金は非課税所得のため、この場合は扶養に入れる可能性がある」と、知られざるポイントも補足した。

また、扶養に入るには「家計をきちんと支えていることが必要」であり、「別居していても息子や娘の仕送りで生活していれば扶養可能」と、“生計”証明の重要性を強調。さらに、「妻の年収が夫の収入の半分未満であること」も最終条件として挙げ、「夫婦とも同程度の年金額だとこの基準で引っかかる可能性もある」と、盲点を指摘した。

税金上の扶養と社会保険の扶養は全くの別物で、「税金より社会保険の負担の方が大きいから、社会保険上の扶養をまず検討してほしい」と熱弁。その上で、「年金だけが収入なら税制上は243万円（月20万円程度）まで配偶者控除の恩恵を受けられる」と、実用的な上限を簡素に伝授している。

さらに高齢の親の扶養については「世帯分離も選択肢。不要に入れると税金面は有利になるが、世帯分離だと親の医療費や介護費が下がる場合もある。どちらがお得かは役場で比較を」とアドバイス。

「本当に複雑で、制度をわざと分かりにくくしているとしか思えん」と本音も漏らした。