「Olive」は、三井住友カード NLと並ぶ最強クレカ！ 三井住友銀行の住宅ローン契約で還元率上乗せもあり
●「Oliveフレキシブルペイ」は三井住友銀行口座引き落とし専用の三井住友カード
記事執筆にあたり、Oliveアカウントを開設した。24年2月29日までの期間限定キャンペーン「【三井住友カード ゴールド（NL）利用者限定】条件達成でOliveフレキシブルペイ ゴールドの年会費永年無料」の条件を満たしていたため、カードランクは「ゴールド」を選択。すでに三井住友カードのクレジットカード管理アプリ「Vpassアプリ」を利用し、Oliveアカウントの登録に必要なSMBC IDも設定済みだったので、口座開設手続きから各種設定までとてもスムーズだった。逆にいうと、三井住友カード・三井住友銀行のサービスの利用経験がない状態で申し込んだ場合、手続きにやや戸惑うかもしれない。
クレジット利用分の口座引き落とし先は三井住友銀行となり、一般的なクレジットカードとは異なり、金融機関は選べない（デビットカードと同じ仕組み）。ゴールドカードの「Oliveフレキシブルペイ ゴールド」は5500円の年会費がかかるため、前述の年会費永年無料キャンペーン対象外の場合は、年会費永年無料の「一般」で十分だろう。より多くのVポイントをためたい場合は「プラチナプリファード」も選べる。
ランクに応じて変わるOliveの利用特典は選択制（一般・ゴールドは毎月1個、プラチナプリファードの場合は毎月2個、ただしOliveアカウントの申込当月と翌月はランクによらず2個）で、「Vポイントアッププログラム（対象のコンビニ・飲食店でのタッチ決済利用でポイント還元）＋1％」を選び、その他の条件をすべて満たすと対象のコンビニ・飲食店での利用に限り、最大18.0％還元となる。
ただし、「最大18.0％還元」はあくまで条件をすべて満たした場合であり、「三井住友カード NL」などと共通の特典「対象のコンビニ・飲食店でのタッチ決済利用でポイント還元＋7％（通常0.5％＋上乗せ6.5％）」「SBI証券のクレカ積立（投資信託の買付月1回以上）＋0.5％」「家族サービス1人＋1％」に、Oliveのみの「Oliveアカウントの契約＆アプリログイン＋1％」「Oliveアカウントの選べる特典＋1％」を加算した合計10.5％が現実的に達成可能な還元率ではないだろうか。
SBI証券の他の条件「国内株式または米国株式の取引月1回以上＋0.5％」「当月末のNISA／つみたてNISA口座の保有資産評価額が30万円以上＋1％」も資産運用を行っていれば達成しやすいので、SBI証券のNISA口座保有者は合計12％まで狙えるかもしれない。また、「家族サービス」は最大5人で登録できるため、兄弟・子どもの人数が多い場合は「家族サービス＋5％」も達成でき、16％までアップする。
残りの条件は「SMBCモビット＋1％」「Oliveアカウントの契約＆三井住友銀行の住宅ローンの契約＋1％」なので、ポイント還元率アップを目指すならどちらか一方だろう。そこで「住宅ローン」が焦点となる。
住宅ローン控除（住宅借入金等特別控除）は住宅産業の活性化を目的とした経済対策の側面が強く、頻繁に改定されている。前回、連載第4回でも説明したが、22年以降の税制改正の一環で、24年1月以降に建築確認を受けた、規定の省エネ基準に適合しない新築住宅は住宅ローン控除の対象外となる。この一連の変更により住宅ローンの節税メリットが減り、代わりに各金融機関が打ち出したメリットが「ポイント還元／還元率上乗せ」なのだ。
前回取り上げたauじぶん銀行の取り組み（通信サービスのau・でんき・J：COMのサービスとのセット利用で住宅ローン金利優遇）ほどのインパクトはないが、三井住友銀行も同様に、グループ内外の企業との連携によって各種特典を充実させ、個人向け住宅ローン商品の競争力強化を図ったように思える。こうした動きは、税制改正の影響が高まる25年までの持ち家駆け込み購入を見越したものだろう。
TポイントとVポイントの統合の詳細はまだ完全に明らかになっていないが、新ロゴ発表時のリリースによると、24年春に誕生する新「Vポイント」は、他の共通ポイントに比べ、縛りの少ない「みんなが使えるポイント」を目指すとしている。現時点でも、特典「対象のコンビニ・飲食店でのタッチ決済利用で7％還元」に魅力を感じるならOliveはおすすめだ。ただし、SBI証券自体は他の銀行・クレジットカードなどとも連携しているので、重ねてOliveを利用する必要があるかは考え方次第だ。（BCN・嵯峨野 芙美）
■Profile
FPライター・sfmi
神奈川県生まれ。2級ファイナンシャル・プランニング技能士。本連載では、街・人・お金に関する情報を中心に取り上げていきます。
