知らないと損をする？55歳から始める「毎月の赤字額」を把握する定年準備

YouTubeチャンネル「おかまもch | おかんのお金守るチャンネル」が、「【定年5年前が分岐点】55歳で退職金の手取りが100万円変わる／今から始める5つの準備」と題した動画を公開した。

動画では、秋山氏が定年5年前の55歳から始めるべき老後資金の準備について、5つのポイントに絞って解説している。

秋山氏はまず、1つ目の準備として「年金額をいくら受け取れるか知りましょう」と呼びかけた。ねんきん定期便などで将来の年金額を把握し、そこから生活費を引いた「毎月の赤字額」を計算することで、老後に必要な資金が明確になると説明している。

2つ目は退職金の受け取り方である。一時金で受け取る場合、勤続年数が「20年が分岐点」となり、税金の控除額を計算する仕組みが大きく変わるという。
勤続20年未満では1年あたり40万円の控除だが、20年以上になると1年あたり70万円が加算されるため、手取り額に大きな差が生じると指摘した。

3つ目と4つ目は、退職後の「健康保険」と「働き方」の選択である。
健康保険は家族の扶養に入るのが一番お得だが、条件を満たさない場合は任意継続か国民健康保険を選ぶことになる。働き方については、再雇用で給料が大きく減った場合に「雇用継続の給付金」を受け取れる制度があることや、失業手当は非課税で受け取れるというメリットを挙げた。さらに、退職日は「できるだけ月末にしよう」とアドバイスを送った。月末に退職することで、社会保険料の自己負担が1ヶ月分減る仕組みになっているという。

最後に5つ目の準備として、iDeCoの受け取り方を挙げた。
退職金とiDeCoを一時金で受け取る場合、タイミングによっては税金の計算が合算されてしまうため、「受け取り時期をずらすことで、税金の優遇を受けることができる」と注意を促した。退職金や年金の仕組みを正しく把握し、計画的に準備を進めることが、老後の不安をなくすためのカギとなるようだ。