30代夫婦・小学生の子どもが2人いる家庭では、どの程度の支出バランスが理想なのでしょうか？　ファイナンシャルプランナー・畠中雅子さんは、今すぐに"マネープラン”を立てて、コツコツと貯蓄していくことが大切と言います。詳しく教えてもらいました。

30代子育て世帯は、未来のためのコツコツ期！

30代は子どもがまだ小さく、教育費の負担が少ない年代。

「この時期を逃すと貯蓄が難しくなるので、学資保険や先取り貯蓄でしっかり貯めて」

また、マイホームを購入する人は、無理なローンは禁物。

「返済で貯蓄できなくなると、教育資金や老後資金が不足してしまうことにも。返済額は月収の25パーセント以内、最大でも30パーセント以内に抑えましょう」

将来の安心のために、おすすめはライフプランをつくること。

「いつどんなお金が必要か見とおせます。今の貯蓄ペースで大丈夫か、ダメなら家計のなにを見直すか、夫婦でよく話し合ってみて」

●教育費は30代が貯めどき！貯蓄は10パーセントをキープして

もっとも教育費がかからない小学生時代は、将来の教育費を貯める最大のチャンス！

「最低でも月収の10パーセントは貯めましょう。月収が30万円なら、学資保険料も含めて3万円は貯金を」

●いつの間にか増えがちな通信費は、定期的に見直しを

通信費は月収の6パーセント以内に。

「動画のサブスクやスマホ料金は定期的に見直して、不要なサービスは解約を。子どものスマホは家族割がある同じキャリアで、月1000〜2000円以内に」

30代が将来お金に困らないためにできる5つのこと

教育資金や老後資金は、すぐには準備できない大きなお金。「今、困っていないから」となにもしないでいると、将来が大変！　30代から考えておくべき対策を紹介します。

●1：マイホームを買うときは最新の金利状況をチェック！

長く続いた超低金利から、最近は金利上昇の気配が。

「住宅ローンは金利が上がるときは固定金利、下がるときは変動金利を選ぶのが鉄則。どちらかわからない場合は、全期間固定金利の『フラット35』と銀行の変動金利型を組み合わせてローンを組み、リスク分散しましょう」

●2：“有期払い”が有利な年代。今のうちに検討を

医療保険には、生涯保険料を払い続ける“終身払い”と60歳、65歳など一定の年齢で払い込む“有期払い”があります。

「有期払いは保険料が高くなりますが、老後の保険料負担がないのが魅力。30代の保険料が割安なうちに、加入しておくのが得策です」

●3：未来予想図は夫婦で早めに相談を。マネープランは待ったなし！

30代は、住宅資金、教育資金、老後資金と今後準備すべき資金が盛りだくさん。

「今後のライフプランをつくって、いつ、どんなお金がかかるか予想して備えて。出産を考えている人は、教育費がいちばん必要な時期と重ならずに老後資金を貯められるのが理想です」

●4：老後資金のために社会保険の加入も考えて

パートでも社会保険に入れる条件が拡大中。

「社会保険に入って30歳〜60歳まで月収15万円で働いた場合、将来の年金は年約31万円もアップ！　病気で休むと傷病手当金が出たり、有休もとれます。保険料の半分は勤務先負担で老後資金が貯められるのと同じ効果が」

・もらえる厚生年金の例

月収15万円（平均標準報酬月額）×30年間（30歳〜60歳）→65歳から月額約2万6000円

22年間で685万円もらえる！

厚生労働省「令和3年簡易生命表」による女性の平均寿命より

●5：今の習いごと代も未来の教育費になる意識をもって

幼児教育・保育の無償化で負担が減った分、習いごとにお金をかける家庭が増えています。

「でも、習いごとの月謝が8000円なら年間だと9万6000円に。これは大学2〜3校分の受験料と同じ。将来の教育費を使っていると考えて、本当に大事なものだけ選びましょう」

小学生にかかる教育費の気になる数字

学校教育費は月1万円弱ですが、塾や習いごとが増え、中学受験をするとさらに大幅にアップ！

●公立小学校の教育費年間10万7000円

内訳は、教材や通学用品、遠足などの学校教材費6万3000円、給食費4万4000円。月平均は約9000円で、家計負担はまだ軽めです。

文部科学省「平成30年度子供の学習費調査」より

●学校以外にかかる教育費年間21万4000円

塾代や習いごとの月謝、家庭内の学習費などで月平均は1万8000円。人気はスイミングや音楽、通信教育など。高学年になると、学習塾も増加。

文部科学省「平成30年度子供の学習費調査」より

●中学受験をするなら小学4〜6年生の間で約300万円

1年間の塾代は4年生60〜80万円、5年生80〜100万円、6年生100〜150万円で、合計300万円が目安。周囲に流されず、冷静に判断を。

●習いごと平均月謝

スイミング：6776円
英語・英会話：7623円
ピアノ：5400円
書道・習字：2604円
サッカー：3596円
そろばん：2926円

子どもの習い事メディア「SUKU×SUKU（スクスク）」2021年実施アンケート調査より