情報弱者は“損”をする。本田健が語る「お金のゲーム」で負けない方法とは
「もっとキャリアアップしたい」「もっと洗練されたオトナになりたい」「もっとモテたい」
そんな上昇志向が強いオトナのために、東カレ編集部が厳選した“ワンランク上の自分になれるための本”を紹介します。
最近活字離れが進んでいる貴方も「5分だけ」読んでみてください！
今回、ご紹介するのは、『いま、お金について知っておきたい6つの教え』本田健著（きずな出版）。
▶前回：シュレッダーのゴミがいっぱいでも気づかないフリしてない？優れたリーダーに共通する条件
本書では、本田健さんがこれまでに会ってきたメンターから受けた教えを「6つの教え」としてわかりやすく伝えています。
そのなかから編集部がピックアップした「お金のゲーム」にまつわる箇所について紹介します。
▼INDEX
1. 「お金のゲーム」にみんな巻き込まれている
2. 「お金のゲーム」のルールとは
3. 変化する「お金のルール」を理解する
4. 次の時代に備えて、いまから私たちができること
5. 本書のココがすごい！
1. 「お金のゲーム」にみんな巻き込まれている
知らないうちに、なかば強制的に「お金のゲーム」をやらされていると言われたら、あなたはどう思いますか。
お金のゲームをやっているのは、不動産とか、株に投資しているお金持ちだけのことで、自分は普通の会社員や主婦、学生だから関係ないと思うかもしれません。
ですが、現代を生きている限り、当然のようにお金のゲームに巻き込まれています。
世界中の人が、自分の手元にお金があるかどうかで、一喜一憂しています。犯罪や戦争でさえもお金が原因で起きていることが多いのは、誰でも知っているでしょう。
お金のゲームは、ごく小さい頃から始まります。「クリスマスに何が欲しい？」と5歳の子どもに聞いたら、オモチャとか洋服とか、具体的な物が出てきます。
でも、小学校高学年になったら「まだ決まってないから、お金でいいよ」という子が現れます。お金が何にでも形を変えられる万能の存在だということを理解するからです。このように、ごく小さい頃からお金のゲームに参加することになります。
そして、ゲームには終わりはなく、死ぬまでプレーさせられます。
60歳とか65歳の定年とともに、お金のことをまったく考えなくてよくなったら、どれだけ楽になるでしょうか。残念ながら、年をとってもお金の問題から解放されることはありません。
また、お金のゲームのルールブックはありません。
収入をどう増やすか、支出をどう減らすか、お金をどう増やすかには、いろんな方法がありますが、どうしたらいいという明確なルールはありません。
そして、お金のゲームは勝つ人よりも負ける人のほうが圧倒的に多い。自分がお金のゲームに勝ったと感じている人は、ごく少数ですし、ゲームに勝ったと思っても、もっと勝っている人が必ずまわりにいます。
それに加えて、親や学校の先生がルールを教えてくれるわけでもないので、いい先生がいないのが現実です。
さらに、お金のゲームのルールはコロコロ変わります。
こちらについては後に詳細を書きますが、お金のゲームは、ルールがコロコロ変わって勝ち続けるのが難しいのです。
どうせ、すべての人が「お金のゲーム」を降りることができないなら、このゲームのルールを知って、上手にプレーしたいと思いませんか？
2. 「お金のゲーム」のルールとは
前述しましたが、お金のゲームのルールには明確なものはありません。
お金をたくさん稼ぎ続ければ、いずれゲームに勝てそうな気がしますが、具体的な数字としてどれだけ稼げばいいのか、誰もわかりません。
そんなわけで、自分が勝っているのか、負けているのか、よくわからないのが「お金のゲーム」なのです。
しかし、お金のゲームに本当にルールはないのでしょうか。
お金のゲームのルールを知らなければ、勝つこともできません。つまり、最低限ルールを知っておく必要があります。
気をつけなければいけないのは、『時代を超えて通用するお金のルール』と『たまたまそのときにあてはまるルール』の2種類があることです。
前者の『時代を超えて通用するお金のルール』には、下記があります。
「収入の範囲内で生活する」
「自分の稼ぎ力をつける」
「信用を積み上げる」
「応援される人になる」
後者の『たまたまそのときにあてはまるルール』には、「不動産に投資する」「株に投資する」などが入ります。
これらは、そのときにあてはまるかどうかをよく見ておかないと、時代の変化でルールが変更になったときには、大失敗してしまいます。
お金に関しては、時代を超えたルールを見つけ出し、それを身につけることが大事なのです。そのうえで、いま現在適用しているルールを知っておく必要があります。
その両方を身につけたうえで、まずは「負けないこと」を意識しましょう。
お金のゲームは勝ちに行こうとすると大負けしてしまうことがあります。レバレッジをかけて投資する人は、当たればデカいですが、負けると全部を失うリスクがあります。
3. 変化する「お金のルール」を理解する
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「お金のゲーム」の『たまたまそのときにあてはまるルール』は、知らないうちに変わります。
これがお金に関して私たちを混乱させる原因です。お金に関しては、つい去年まで有効だったルールが、今年はまったく当てはまらないということがよくあります。
たとえば、この10年海外では不動産を買ったら値上がりするというルールがありました。
中国や韓国などのアジアだけではなく、アメリカ、ヨーロッパでも2022年までは、そのルール通り不動産に投資した人は、みんな利益を得ました。
しかし、そのルールは変わってしまい、何千万人、何億人もの人が大パニックになっています。
中国では、大規模開発していた不動産業界だけではなく、巨額のお金を貸していた銀行、税収を当て込んだ地方政府も大混乱です。
オンラインで預金を集めた地方銀行の中には、キャッシュがなくなって、引き出せなくなるということが頻繁に起きています。
韓国では、魂までかき集めてお金を用意するという「魂集族」という言葉もできたほど、不動産投資に熱狂する人が出ました。20代、30代のお金のIQが低い人ほど、飛びついてしまったのです。
たしかに、過去5年間でソウルの不動産は倍になり、誰でも儲かる状態になったわけです。その購入者の40％が若い世代で、みんなムリして買ったそうです。彼らは、これからの支払いに苦しむことになるでしょう。
値段が上がっているうちは何の問題もないのですが、いったん下がり始めると、あっという間に資金繰りがショートしてしまいます。
中国のバブルが崩壊したのと時を同じくして、世界中の不動産が大幅に下がるリスクが出てきました。イギリス、ドイツ、オランダでも不動産の値段が大幅に下がりました。
このように、「お金のゲーム」のマイナールールは、だいたい10年くらいで変わります。
お金の本は、仮想通貨でも米国株でもすごく儲かった人がその体験を書いて、それがベストセラーになるので、その本が出る頃には、古い情報になることが多いのです。
そういうルールの変化に一般の人はついていけません。そのために株でも不動産でも仮想通貨でもブームのピーク時にはお金のIQの低い人が高値づかみして、結果的に大損することになるのです。損するのは、たいてい情報弱者です。
変化したルールに対応するために、世界で何が起きているかということをしっかり見てきましょう。
��30年に一度、お金のルールは大激変する
お金のマイナールールは10年に一度変わり、30年に一度、大激変します。
大激変のタイミングでは、情報弱者だけではなく、プロも巻き込まれます。
私の見立てでは、これから始まる大きな変化は30年に1度どころか100年に一度の超ド級の激変の可能性があると感じています。資本主義の成り立ちの根幹を揺さぶることになるでしょう。
欧米では、金融システムが大きく傷んでいます。不動産バブルが最終段階に来ていて、商業不動産から崩れていく可能性があります。
アメリカの財政赤字は膨らみ、数年おきに債務上限問題で「アメリカはデフォルト（債務不履行）か？」とやっていてその度に問題なく延長してきました。
まるで八百長ゲームのようですが、いよいよ限界に近くなってきたのではないかと考えています。これから世界がどうなっていくのか、しっかり見ておきましょう。
いままでは、個人の生活にそこまで影響を与えなかったのが、これから世界の裏側で起きることが一瞬であなたのところに津波のようにやってきます。
いよいよ大変化のときがやってくる。
コロナ以降、先進国は国債を発行して、大量にお金を供給してきました。そのおかげで、一時的なカンフル剤になり、世界中の経済が一時的に上向きましたが、その効果もそろそろ切れてきました。
一例としてコロナの補助金を貯金していた世界中の中間層の人たちの貯金が、ほぼ底をついてきました。
アメリカでは、クレジットカードの残高が初の1兆ドル（145兆円）を超え、延滞率も高くなっています。金利も上がっているので、今後は個人が使えるお金が減って、消費が大幅に落ち込むのは間違いないでしょう。
景気が世界的に減速すれば、インフレは落ち着きますが、今度は逆回転を始めることになります。消費が大幅に下がると物価が下がり、給料が下がり、景気がどんどん悪くなっていきます。
そんな状態で金融システムがダウンすればいよいよ今のシステムが立ち行かなくなります。そうなったときは、どんな新しい仕組みを構築できるのかをテーマにしてG7やG20で何度も話し合いが持たれるでしょう。
万が一のことも考えて、個人として何をしておけばいいのかについて、いまのうちに考えておきたいところです。
では個人のお金に関してはどんな準備をしておけばよいのでしょうか。
4. 次の時代に備えて、いまから私たちができること
いまの資産が100万円の人と500万円の人、1,000万円の人では、その対策は違ってきますが、大枠だけでもお伝えできればと思います。
こういうときの考え方は、最大限お金を増やすとか、価値をキープするというものではありません。どちらかというと、非常時に困らないための備えだと考えてください。
経済システムが大幅に変わるとき、全部がひっくり返る前提で考えておいたほうが、いざというとき、慌てず腹をくくれると思います。
いまの世の中では、現金、預金の価値は相対的にどんどん目減りしています。でも一方でいま不動産や株を買っても値段が大幅に下がる可能性もあります。
この本は具体的に◯◯を買えという指南書ではないので、細かなことは話しませんが、基本的な考えについてはお伝えしたいと思います。
・いまの有形資産をいくつかの種類に振り分けておくこと。
・いまの有形資産を無形資産に変えておくこと。
この2つはとても大事でいますぐにやっておいてもらいたいことです。
有形資産とは、形がある資産のことで建物や土地などの不動産、株式、車や絵画、時計などです。現金、預金、それに仮想通貨も有形資産として考えてください。
無形資産とは、文字通り形のない資産です。その人の幸せな心、豊かな人間関係、健康、経験、知識、才能、スキル、親切さなどが無形資産に当てはまります。
無形資産は、有形資産と同じく、あるいはそれ以上に大事なものだと思いますが、有形資産とは異なり、その価値を金額に換算しにくいものです。
資産形成について考えたとき、多くの人は有形資産ばかりに目を向けがちです。
しかし有形資産だけあっても、豊かで幸せな人生にはなりません。それに無形資産は誰にも奪われません。
経験、信用、学歴、資格、知恵、人脈、情熱といったものは、本人に属するもので、他人が奪うことはできません。国が税金をかけることもできません。
賢い人は、有形資産と無形資産両方を着実に増やす生き方を選んでいます。
いまは、有形資産に重きをおいている人が多いですが、新しい時代では、有形資産よりも無形資産が評価されることになると思います。
お金や不動産に価値を見いだす人が減って、つながり、信頼、感謝、応援などに人の意識が移っていくと思います。
あなたに、無形資産である学歴と経験、人脈、情熱があれば、どんな分野でも必ず成功できます。そう考えるとあなたの無形資産が充実したものであればあるほど、そのぶん有形資産も充実増やしやすくなります。
無形資産が大切な理由は、他にもあります。無形資産が時代を超える価値として影響力を持つことです。
有形資産（不動産、預金、貴金属など）は、政治、災害などの外部要因によってその価値が大きく上下します。
しかし、無形資産は、政治や災害などの影響を受けません。人脈、信用、資格に課税しようとしてもその価値を数値で測るのは不可能です。また、災害で人間関係が消失するわけでもありません。無形資産は、環境や時代の変化を乗り越える力があるのです。
何世代も続く資産家はこのことをよく理解しています。
私が人生の教え方を受けたユダヤ人のメンターたちもこの無形資産を普段から意識して、いざというときは、身一つでどこにでもいく覚悟を持っていました。
有形資産であるお金を使って、新しいことを学んだり、資格を取ったり、人脈を広げておくことは、とてもよい投資になると思います。
この考え方はいまでも通用しますし、これからますます大切になると思います。
5. 本書のココがすごい！
今回紹介した『いま、お金について知っておきたい6つの教え』本田健著（きずな出版）。のすごいところは下記に集約される。
�）榲跳鬚気鵑�、これまで会ってきたメンターから学んだお金に関する大切なことがギュッと1冊に詰まっている。
�△�金のゲームに勝つためには、自分から情報を取りに行くことが大切であることを学べる。
��これからの大激変の時代に備えて、いまからできることを具体的に伝えている。
【著者】 本田 健
作家。神戸生まれ。経営コンサルタント、投資家を経て、現在は「お金と幸せ」をテーマにした講演会やセミナーを全国で開催。
インターネットラジオ「本田健の人生相談」は5,000万ダウンロードを記録。
著書は、『20代にとって大切な17のこと』『30代にとって大切な17のこと』（きずな出版）、『ユダヤ人大富豪の教え』『20代にしておきたい17のこと』（大和書房）、『大富豪からの手紙』（ダイヤモンド社）、『きっと、よくなる!』（サンマーク出版）、『大好きなことをやって生きよう!』（フォレスト出版）など200冊以上、累計発行部数は800万部を突破している。
2019年6月にはアメリカの出版社Simon & Schuster 社から、初の英語での書き下ろしの著作『happy money』をアメリカ・イギリス・オーストラリアで同時出版。
その他ヨーロッパ、アジア、中南米など、世界40カ国以上の国で発売されている。
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