【押忍!オカネ塾】終身雇用が消滅 今から備えよう! 初めての積立!!

塾長：「塾長の大金貯世(おおがねためよ)である！」

塾長：「今年も多くの大学生や高校生が企業に入社したな。今や終身雇用という制度は、ほぼ消滅しているからな。フレッシュマンは、もしもの時に備えて日ごろから資産を蓄えておくことが大切だぞ。今回は初給与で始める資産形成について考えてみたい」

塾長：「諸君の中にも、まだ蓄えが無いという者もいるかもしれんな。そんな人は、これを機に積立を考えたまえ」

生徒：「オス」

塾長：「会社によって違うが、無理なくお金を貯めるには、給料からの天引きや、自動積み立て貯蓄などの仕組を利用するのが便利だろう。例えば、入社した会社が財形貯蓄制度を備えていたら、この制度を利用することだ」

生徒：「具体的に、どんなものなのですか？」

塾長：「財形貯蓄制度には、一般財形をはじめ、財形住宅、財形年金の3つの種類がある。個別に申し込むことも、併用も可能だ。一般財形は利息相当分に20％源泉分離課税がかかるが、財形住宅では元利合計550万円までが非課税なのだ。財形年金も同じだが、保険型商品と郵便貯金は払い込み累計385万円まで非課税だぞ。財形貯蓄制度の強みは、確実に積立ができることと、1年以上積み立てて、残金が50万円という条件を満たせば、マイホームを購入するときに、金利の低い財形住宅融資を利用することができるのだ。給与振り込み先の金融機関か、会社の総務部に聞くとよいだろう」

生徒：「財形貯蓄制度は、確実に貯めることができそうですね。これなら貯金が苦手な人でも、蓄えることができそうです」

塾長：「また、給与の振り込み先の銀行で、自動積立定期を利用してもいいだろう」

生徒：「これも、確実に貯められそうですね」

塾長：「もう一つは、会社の『持ち株』制度を利用することだ。これは会社によって、制度の有無があるのだが、株式を公開している多くの会社が採用しているぞ。この制度は、自分の働いている会社の株式を一定額ずつ買っていくことで、給料から天引きされる。この制度のメリットは、1000円とか5000円単位で株式を購入できるという点だ」

塾長：「例えば株価が2000円で単位株（一回に取り引きする株式数の最低単位）が100株だとすると、2000円×100株で20万円必要だが、1000円分、つまり、2分の1という小さな単位で株を購入することができる。しかも、ふつう株式を購入する場合には手数料がかかるが、持ち株会を利用すれば手数料は無料だ。口座管理料もかからない。その分、利回りがアップするということになる。だから、一般財形制度と持ち株会を利用して、お金を貯めてはどうだろうか」

生徒：「これも新入社員でもできる、お金を貯め方ですね。しかも会社の株を保有することで、会社の業績を上げることが株価上昇という形でリターンされるというのはメリットですね。愛社精神とでもいうべきでしょうか」

塾長：「そうだな。ほかには、毎月１万円で積み立てができる投資信託を購入する方法もあるぞ。この方法が一番万人に共通する積立かもしれんな」

生徒：「塾長の注目している投資信託って何ですか？」

塾長：「ワシが注目している投資信託は、証券会社が扱う投資信託だ。例えば、マネックス証券で扱っているブラックロックラテンアメリカ株式ファンドなどだ。南米は今後、中長期的にみて成長が期待できる市場だからな。今から注目しておいてもよかろう。また、三井住友銀行などの銀行でも毎月1万円から投信の積立が可能だ。アリとキリギリスのように、日ごろからの積立が大きな資産形成への一歩だ。ただし、投資にはリスクがあり、自己責任で行なうことを忘れるなよ」

生徒：「オス！」


〜〜〜まとめ〜〜〜
日ごろからの積立が大きな資産形成への一歩だということを理解しよう。会社に「持ち株制度」や「財形貯蓄制度」がある時は、給与から天引きされるので利用したい。会社にそのような制度がない場合は、毎月１万円で積み立てができる投資信託を購入することも手だぞ。アリとキリギリスの話を忘れるなよ！

＊紹介する金融商品への投資にはリスクが伴います。各商品のお問い合わせは、取り扱い会社までお願いします。投資は自己責任で。（この塾と登場人物は架空です）

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