年収430万円、都内に一人暮らしの29歳。毎月１万円ずつ貯金をし、最近、貯金残高がやっと20万円に達した。現在つきあっている男性はなく、結婚の予定もなし。「最近、老後が心配なんですよ。このまま独身だとしたら、私、ちゃんと暮らしていけるのでしょうか？」と不安そうに語るのは、制作会社に勤務する淳子さん（仮名）。お金に余裕がある人ならともかく、多かれ少なかれ、彼女のような不安は抱いている独女は多いのではないだろうか。

そこで、ファイナンシャルプランナーの資格を持ち、ソニー生命東京中央ライフプランナーセンター第3支社で、スペシャル・ライフプランナーとして活躍している高橋実さんに、彼女のライフマネープランをチェックしてもらうことに。はたして彼女が一生独身だとしたら、将来に必要なお金はおいくら？　独女のみなさんも、ぜひ参考にしてみてください！

29歳OL淳子さんの＜１カ月の収支＞
月収／35.8万円（税込み）　ボーナス／なし　定年／60歳
＜主な支出＞
生活費（食費・光熱費・通信費・雑費)6.0万円
家賃 7.0万円
小遣い 4.0万円
ジム・化粧品代 3.0万円
外食費 2.0万円
都民共済 0.2万円
帰省費用 0.8万円（１年間分を分割）
ローン返済 1.3万円
税金＋社会保険料 約6.9万円（※年額83万円を月単位で表示）　　　　　　　　　　
貯金 1.0万円
使途不明金 3.6万円

毎月１万円の貯金だと、定年時の貯蓄は372万円程度（利息を考慮しない場合）にしかなりません。淳子さんの会社には退職金制度がないとのことなので、このまま同じ会社に勤めたとすると老後の生活資金に不安が残ります。使途不明金が多いので、この中から少しでも貯金に回せるとよさそう。

Ｑ.一生独身だとしたら、生活が苦しくなるのはいつごろ？
淳子さんがこのまま一人暮らしを続けた場合、定年後から65歳までは年金がもらえないので、現役時代にこの期間の生活費は確保しておきたいところです。物価の上昇等も考慮し、60歳以降に生活費＋家賃で毎月21万円の支出があったとして考えると、21万円×12カ月×５年間＝1260万円は最低でも必要に。65歳からは、現行の年金制度が維持されているとして試算すると、65歳の時点で年間190万円の給付が受けられます。すると、１カ月15万円程度でやりくりしないといけない。そのために年金に加えて、ご自身で老後に向けた備えをしておいた方が安心でしょう。

Ｑ.貯金を増やすにはどうすればいい？
漠然とお金を貯めるのではなく、○歳までに○万円と目標を設定し、逆算して毎月の貯金額を決めるのがおすすめ。現在29歳で、60歳までに2000万円の貯金が欲しいなら、2000万円÷12カ月÷31＝約53763円（利息を考慮しない場合）で、毎月5.4万円ずつ貯金をすれば目標がクリアできることがわかります。さらに、このほかに生活費の中から少しでもお金を残そうと決めること。心がけ次第で、ジュース代やタクシー代など細かい出費を抑えられることも。

Ｑ.親の介護のお金も心配。介護費用はいくらくらい必要？
要介護の状態で長生きされる方もいるし、そうでないケースもある。なので、介護費用はいくらと一概には言えません。不安であれば、死亡保障つきの終身介護保険に加入しておく方法もあり。ご両親と相談されてみては。

Ｑ.一生、独身ならマンションを購入したほうがよいの？
不動産というと、収入や地価に目が行きがちですが、じつはご自身の金銭感覚も大切な要素。マンションを購入すると、ローン返済だけではなく、管理費、修繕費、固定資産税、メンテナンス費用がかかります。貯蓄家タイプなら、ローンのほかに貯金もして繰り上げ返済が可能かもしれないけれど、浪費家タイプならローンのために生活が楽しめなくなってしまうことも・・。現在、毎月の貯金額が１万円という淳子さんは、分譲よりも賃貸のほうが向いているかもしれません。

Ｑ.夢は40歳までに結婚。結婚するなら貯金はしなくても大丈夫？
結婚相手の年収によります。ただし、結婚して子供を持つと教育資金などもかかるようになるので、自由に使えるお金が少なくなる可能性が。貯金はあっても無駄になるものではないので、結婚うんぬんに関わらずコツコツ貯めていきましょう。

Ｑ.独身女性におすすめの保険は？
老後、利用する可能性の高い医療保険。生涯の入院費用をカバーするタイプだと安心度は高いですね。独身の方の場合は、あえて掛け捨ての死亡保障を付ける必要はないでしょう。積み立てタイプのものを選んで、お金を「人生」に役立てては。

　転職、結婚や年金といった公的な補償など、お金を巡る環境は日々変化するため、こうしたマネープランは少なくとも3年に１度の割合で見直したほうがよいと、高橋さん。収支のシミュレーションは、ソニー生命のライフプランナーのほか、ファイナンシャルプランナーなどに依頼する方法もある。お金は一生付き合っていくもの。時にはじっくり向き合い、自分の人生を見据えてみてはいかがだろうか。 (中沢 夕美恵)

※一般物価上昇率0.5%、年金上昇率0.3%で計算

■お金に関する書籍
・節約ママのちょっと得する株日記-高橋実さんのご夫人・高橋三千世さんの著書

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