定年後がんばって働いたら年金が減った！（下）

（下）年金は本当に、正しい「知識」が必要だ。
（上）からのつづき。こういうことだ。年金支給額は、年数と生涯平均賃金とを変数とする、一種の掛け算で算出される。年数は最低25年必要。５年分を一括支払うから5年間だけ短縮して、などということはできない。また25年を超えて長く働き、保険料を長い年数、収めていると、「生涯平均賃金」が同じなら、その分多く年金をもらえる。常識的な感覚となにも変わらない。

　また、退職金は多くの企業で「退職時」の給与水準がひとつの目安になっている。しかし年金はあくまで生涯の、「平均」の給与額が問題になる。仮に世の中の生涯平均賃金が100として、人生前半の給与平均が80だった人は、後半120の賃金を得ないと、25年間平均値100に至らず、受給できる年金額は低い水準に据え置かれる。それが終身続く。この「平均値」のメカニズムが逆向きに働いたのが、この老人のケースだった。

　定年退職後、長く働き、保険料を長い年数収めていると年金額もあがる、そう信じて老人は「がんばった」。ところが定年までの「平均賃金」100に対し、定年後の賃金は相当低かった。そうすると「生涯平均賃金」は下がってしまう。年金支給額は、年数と生涯平均賃金とを変数とする、一種の掛け算だから、長く働いて得られる増加分と、平均賃金が下がって生じる減少分と、その両方を天秤にかけて、判断するべきだった。通常は増加分の方が減少分を上回り、年金支給額は幾分増える。ところが厳密な計算をしないと、この老人のように、かえって減ってしまうことも。

　感情より勘定が大事。年金は本当に、正しい「知識」が必要だ。【了】

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・ライフデザイン、フィナンシャルデザイン、キャリアデザイン
（情報社会生活マンスリー　07年6月号）
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パブリック・ジャーナリスト　神宮司 信也