「おまとめローン」問題あり 地銀頭取、金融庁から警告受ける
2006年12月02日13時51分 / 提供:J-CASTニュース
消費者が借りている複数のローンを1本化する、いわゆる「おまとめローン」が「多重債務の温床になりかねない」と、金融庁が地方銀行の頭取らに直接、「警告」していたことがJ-CASTニュースの取材でわかった。
銀行のおまとめローンは、テレビCMで積極的に宣伝している東京スター銀行をはじめ、現在は信用金庫や信用組合まで、数多くの金融機関で取り扱っている。複数の消費者金融や信販会社などから、高い金利で借金をしている人を対象に、その債務(住宅ローンやマイカーローンなど資金使途の明確なローンを除く)を1本化して月々の返済負担を軽減する借り換え商品で、多重債務者にはありがたい商品と見られている。銀行のみならず、プロミスやアコムなどの消費者金融大手やモビットなどの銀行系消費者金融も取り扱っており、「おまとめローン」市場は密かに活況を呈している。
信販会社や消費者金融が保証会社となっているケースが少なくない
銀行にとっては「多重債務者の救済」という大義名分から取り組みやすく、また1件あたり30万〜50万円が中心の個人ローン商品にあって、300万〜500万円のまとまった資金を、年14%程度の金利で提供できるメリットがある。
ところが最近、金融庁に対して「(銀行のおまとめローンを借りたのに)かえって負担が増えた」「銀行で借りたのに、『保証会社だ』といって消費者金融業者から督促がきた」といったクレームが、債務者本人やその親族などから多数寄せられているという。
「負担が増えた」とのクレームについては、たとえば月10万円を返済していた人が、おまとめローンに借り替えたことで返済額が月5万円になったとしても、空いた5万円の返済枠でまた別の金融機関からおカネを借りてしまうケースだ。
ある地銀の幹部は、「そもそも借り手が多重債務者なのだから、使ったおカネもギャンブルなどの遊興費。返済に余裕ができても結局、自転車操業を繰り返す」と、おまとめローンの借り手が再び多重債務者の道を歩んでしまう可能性を認めている。
一方、この商品は信販会社や消費者金融が保証会社となっているケースが少なくないので、延滞が続くと保証会社である消費者金融業者などが借り手に返済を求めることになる。そのことに法的な問題はないが、保証会社がどこか、顧客が知らなかったとしたら、縁が切れたと思っていた消費者金融からの督促にあわてる債務者や連帯保証人がいても不思議はない。金融庁は銀行に対して、「提携している保証会社についても、きちんと説明すること」を求めた。
消費者がヤミ金融に流れる懸念がある
さらには、債務者によっては消費者金融からの借り入れについて過払い利息の返還を求めているケースがあり、「債務者の本当の借金がどのくらいになるのか、きちんと把握してからローンを実行するよう丁寧に対応してほしい」と指導している。
2006年12月10日号の読売ウイークリーでは、「多重債務者の生活再建 こう進める」と題して、岩手県盛岡市の「岩手県消費者信用生活協同組合」がカウンセリングなどを行いながら「借金の原因を根治」する取り組みを紹介しており、それが東京都や千葉県などに広がっていると紹介している。
その記事中、改正資金業法によって既存の貸金業者数が減ることで「貸し渋り」や「貸しはがし」が起こり、消費者がヤミ金融に流れる懸念があると指摘。その際に、「借金の1本化」を取引のきっかけにするケースが増えている、と伝えている。
貸し出しが伸び悩んでいるからといって、多重債務者相手のおまとめローンが銀行のヒット商品とは…。しかも、その保証業務を消費者金融などに任せて取り立てるというのだから、クレームにならないほうがおかしい。
関連ニュース:多重債務
- 『闇金ウシジマくん』の関係者が語る、“優しい闇金”の真相(前編)
Business Media 誠 10月19日12時35分(4) - 「総量規制」の余波で カードのキャッシングなくなる?J-CASTニュース 11月09日10時47分
- 改正貸金業法、予定通り完全施行=亀井金融相と福島消費者相が表明時事通信社 11月04日11時27分
- 貸金業規制で論点整理=経済情勢悪化受け−金融副大臣時事通信社 11月03日19時56分
- 債務整理で9千万円脱税 容疑の司法書士を起訴産経新聞 10月29日20時12分
- << 5年後自分が想像できるか…
- 経済一覧
- 「日清のとんがらし麺 熟… >>
経済アクセスランキング
- 大前研一の辛口ニッポン応援談(前編)
ITmedia エンタープライズ 09日17時11分(13) - 熾烈な高級車市場のシェア争い 「レクサス対ベンツ」ハイブリッド頂上決戦を制すのはどっち?MONEYzine 10日10時00分(11)
- 既得権益への執着が疑われた発着調整をめぐるJALの杜撰 ダイヤモンド・オンライン 10日11時05分
- 楽天の「Edy」買収戦略 ホリエモンが大絶賛J-CASTニュース 09日19時29分(5)
- 勝間さんのインフレ政策を実行するとどうなるのか?金融日記 09日15時26分
- 【トレビアン】実際にある! こんなブラック企業!トレビアンニュース 09日12時05分(16)
- [アイフル]記者会見中止へ…再建計画「関連発言できず」毎日新聞 10日11時22分
- <都市GDPランキング>トップは東京、中国は3都市がランクイン―会計事務所
Record China 10日07時18分 - 仕事を“キリの悪いところ”でやめると取りかかりが早くなる
誠 Biz.ID 10日13時02分(2) - 【激車ウォッチ!】”トヨタF1撤退”の本音と建前。Techinsight Japan 09日10時00分(15)
過払い金返還の無料弁護士相談!消費者金融に払い過ぎた利息が取り返せる可能性があります
完済後もOK。返済中であれば取り立てを止めることができます
借金215万円がゼロになり、368万円戻ってきた事例も!!
弁護士相談24時間受付中














行きの電車、帰りの電車で