お中元やお歳暮はデパート。デパ地下を愛用、ファッションやブランド品はデパートで。という人におすすめなのが、デパート積み立て(友の会)。

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年利回り15%超!のお得な積み立て

マイナス金利政策が導入され、俄然、注目が集まっている「デパート積み立て」。毎月決まった金額を積み立てるだけで、積立額の1カ月分が上乗せでもらえ、お得に買い物ができるとあって、1年後に使うお金の賢い運用法として、人気が高まっています。

行きつけのデパートが決まっている、お金を貯めて買いたいブランド品がある、お中元やお歳暮は、やっぱり百貨店じゃないと・・・という人に根強い人気がある「デパート積み立て」とは、どんな商品なのでしょうか。

積み立ての仕組み自体はどこのデパート・百貨店もほぼ同じ。「友の会」に入会し(会費は無料)、積み立てのコースを選ぶだけ。積立方法は店舗に毎月持参するか銀行からの自動振替です。

たとえば、毎月1万円を12カ月積み立てると、1年後には1カ月分の1万円がボーナスとして上乗せされ、合計13万円分が戻ってきます。ただし、現金で戻ってくるのではなく、そのデパートや百貨店、提携先で使える買い物カードや商品券なので、確実にそのデパートで買い物をする予定がある、という人にしかおすすめできません。

12万円の積立元本で戻ってくるのが13万円。これを年利回り換算すると、なんと15.38%(中には8.3%という表記の記事もあるが、それは単純計算による)。その上、預貯金のように利子課税はありませんから、まるまる13万円を受け取れるのです。さらに、常に買い物が5%OFFになったり、レストランでの食事が割引になったり、提携商業施設での割引が受けられたり、バーゲン情報も入手しやすいなど、積み立て以外の特典も満載です。

では、どのデパート・百貨店で積み立てをしたらいいのか、三越伊勢丹の例で説明していきましょう。

買い物が前提なので、いくら必要かで決める




ポイント1)どこのデパートにする?

いつも買い物に行くデパートが決まっていれば、友の会があるか確認し、デパート積み立てをするのがいいでしょう。はじめて利用するのであれば、特典内容以外に、そのデパートには好きなファッションブランドがあるのか、積み立て終了後に買いたいと思う商品があるのか、食品売り場で買い物はするのかなど、実際のお金の使い道をチェックしておきましょう。積み立てはしたものの、余計な買い物をしてしまえば、それは無駄使い以外の何物でもありません。

ポイント2)コースは半年?1年?

12カ月の積み立てコースが一般的です。6カ月コースが用意されているデパートは限られています。主だったところでは、三越伊勢丹、大丸・松坂屋、東急百貨店などで、積立額は5000円。異色なコースでは、観劇招待コース。高島屋では毎月5000円で12カ月満期。ボーナスが観劇招待というもの。阪急・阪神では毎月5000円、12カ月で観劇、展覧会、行楽地へ年3回の招待。ほかに大丸・松坂屋では毎月7000円、12カ月の観劇コースがあります。

ポイント3)毎月の積立はいくら?

5000円、1万円、3万円の設定がほとんどですが、なかには3000円と少額コースを設けているところもあります。一方、毎月5万円、年間60万円という多額のコースもあります。さすがに毎月5万円の積み立ては、金額がかさみますので、ほかの目的の貯蓄がきちんとできていて余裕があればと考えるべき。結婚が決まり、引き出物を買うために、あらかじめ積み立てをしておく、というのも賢いやり方です。

ポイント4)ボーナスは同じ?

12カ月コースではプラス1カ月分。これはどこでも同じ。6カ月コースでは5000円の積み立てでボーナス2000円。受け取り額が3万2000円のところが多いようです。東急と小田急はボーナスが2500円なので、ちょっとお得です。

ポイント5)満期時の受け取りは?

12カ月コースで最後の積み立てが終了すれば、ボーナス分も含めて満期額が受け取れます。満期のお知らせハガキが送られてくることが多いようです。また満期額は現金ではなく、そのデパートで使える買い物カードや買い物券など。三越伊勢丹では友の会カードが買い物カードになり、カードに満期額が入金される仕組みになっています。

主なデパート積み立ての情報は、下表のとおりです。


優待、割引、バーゲン情報をチェック

デパート積み立てはボーナスのほかに、デパートだからこそのメリットがあります。たとえば常に買い物が5%、お中元・お歳暮期に5%割引、会員カード提示でデパート内のレストランでの食事が10%OFF、系列ホテルの宿泊費が10%OFF、関西地区のデパートでは宝塚劇団の鑑賞券の割引など、実にさまざまな特典がいっぱいです。積立ボーナスは、ほぼ横並びなので、こうした優待内容で積み立てるデパートを決めるのもいいでしょう。

特徴的なものをいくつかご紹介しましょう。

●三越伊勢丹「エムアイ友の会」
なんといっても優待が使える店舗数が多いのが魅力。三越、伊勢丹のほか、丸井今井、岩田屋の全国各店で使えます。デパート内のレストランでの優待やドリンクサービスのほか、提携ホテルの無料招待券のプレゼントもあります。

●高島屋「タカシマヤ ローズクラブ」
お中元、お歳暮期には5%の割引優待があります。高島屋店舗以外でも、提携宿泊施設で優待が利用できるほか、映画、レジャー施設、カルチャーセンターなど幅広い分野で優待が利用できるのが魅力です。

●大丸・松坂屋「JOY CLASS」
全国の大丸、松坂屋店舗での優待のほか、提携施設での優待がラインナップされています。異色なのは自動車教習所や人間ドックまで優待が利用できます。JTB大丸トラベルサロン(心斎橋店、梅田店、京都店、神戸店)では、ルックJTBなどの旅行代金が3%OFFに。

●京王百貨店「京王友の会」
0歳(妊産婦)〜13歳(中学3年生)までの子どもがいる家庭向けの「キッズクラブ」は、通常のボーナス以外に、出産、入学時、卒業時にお祝いがもらえます。家族で利用する提携施設や記念写真の撮影なども割引になるので、子どもがいる家庭には、こちらがおすすめです。

こうした優待、割引に加えて、ボーナス時期に合わせて新規入会キャンペーンや4月スタートの早期契約キャンペーンなどを実施しているデパートも多いので、申し込みをするなら、こうしたキャンペーンを利用すると、さらにおトクです!

デパ友Q&A

Q 入会や申込みは面倒なのでは?
各デパートの友の会カウンターに行って、手続きをするだけ。必要な書類や印鑑を持参して申込みをすればOK。特別な審査はありません。また、インターネットからの申し込みが可能なところもあります。毎月の積立は来店して入金するか、指定金融機関からの振替です。

Q 積立金額を増やすことは可能?
紹介している毎月の金額は、いずれも1口あたりのもの。希望の金額によって口数を増やせます。その際口数を分けて申し込むという手も。たとえば1万円積み立てるなら、夫婦それぞれの名義で5000円積立の会員になれば、優待、割引も2倍お得に受けられます。デパートによって上限の口数が決められているので、各デパートで確認を。

Q デパートが倒産したらどうなるの?
通常の金融商品とは異なり「割賦販売法」という法律に基づいて、各デパートの友の会は運営されています。会員の積立金や満期後に買い物カードなどに入金されたお金は、その2分の1に相当する額が、供託によって保全されています。しかし定期預金などのように公的な機関で元本が保証されているわけではありませんので、万一の時には、全額戻ってこないこともありえます。倒産リスクはゼロではない、と考えてください。
(文:伊藤 加奈子)