教育費を「負担」と感じて、「あと1人をあきらめる」という選択をしている人は、原点に立ち戻ってみましょう。「月1万円」の積立で子どもを大学まで行かせられるのです!

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教育はお金がかかる?

子どもの教育にはお金がかかる、と言われています。オール国公立でも約1000万円、中学から私立なら2000万円以上になります。

でも、よく考えると、子どもの教育は「かかる」以上に「かけている」のも事実です。塾に行かせるのも、習い事をさせるのも、そのご家庭あるいは本人の「選択」で行っているはずです。

学歴よりも実力や才能の時代とはいえ、親としてはやはり子どもの最終学歴を大卒に、しかもできれば名の通った大学を卒業させて、就職に有利になるようにしてあげたい……。そう考えるのも自然なことでしょう。あるいは、才能を見出そうと、あれこれスポーツや習い事をさせるなどしたくなるのも親心です。

厳密には、「かかる」のではなく、「かけている」状態で、他の支出を削ってでも教育にお金を回したい。それが親の「義務」という思い込みから、「教育資金恐怖症」に陥っている人もいるのではないでしょうか。

発想を変えてみる

月1万円だけ貯め続ければ大学まで行かせることができます。

こう聞いたら、どう思いますか?「1000万円かかる」「2000万円かかる」などと言われる印象と全く違いませんか?大学での費用に備えるだけなら、それでも何とかなるのです。具体的に見てみましょう。

まず、子どもが産まれてから18歳まで、毎月1万円を貯蓄し続けます。すると、元金だけで216万円になります(18年間で試算)。

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月1万円×12か月×18年=216万円
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中学校卒業まで児童手当(3歳未満は月1万5000円・小学校修了まで1万円で第3子以降1万5000円・中学生は一律月1万円)が国から支給されるので、受取れる人はこの分を充て、不足分を家計から出すイメージです。

このほか、お年玉やお祝いなど子どもがもらった分の一定割合も貯蓄に回します。たとえば、お祝いやお年玉で年3万円を18年間いただいたとして、54万円。仮にその半分をお祝返しや子どもに使わせたとしても、残りの27万円は貯蓄できます。

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平均3万円×18年÷2=27万円

216万円+27万円=243万円
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利息なども多少はつくので、250万円程度はほぼ貯められるのではないでしょうか。

月1万円貯め続けるには……

「月1万円を貯め続ける」と書きましたが、子どもの学齢や進路、あるいは親の年収・貯蓄できるゆとりによっては、貯めるのが厳しい時期や、逆にもっと貯められる時期もあるでしょう。その場合は、貯められない時期を貯めやすい時期で補えばいいのです。

もちろん、もっと貯められる人は、もっと貯めておくにこしたことはありません。余れば老後資金に回せるのも教育資金です。

また、進路が中学や高校から私立になる場合は、その資金も準備する必要がありますがここでは省略します。
参照:公立? 私立? コース別教育資金準備法

収入が安定的に高く、子ども1人につき年120万〜150万円の教育資金を捻出し続けられる場合には、私立の期間も乗り越えられます。

250万円で足りる?

なんとか大学の教育資金として月1万円を貯め続けることができたとして、これで足りるかどうか? についても考えなくてはなりません。

それにはまず、大学で年度ごとにいくらかかるかを把握する必要があります。

下記は、文部科学省「私立大学等の平成19年度入学者に係る学生納付金等調査結果」や日本学生支援機構「平成18年度 学生生活調査報告」、日本政策金融公庫総合研究所「平成18年度 家計における教育費負担の実態調査」を元に、ガイド豊田が作成したもの。大学でかかる学費などのほか、生活費まで含めたものです。

大学の年度ごとにかかる目安額
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■国立(自宅)
1年目   180万円
2〜4年目 100万円
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<合計> 480万円

■私立文系(自宅)
1年目   210万円
2〜4年目 150万円
―――――――――――
<合計> 660万円

■私立理系(自宅)
1年目   250万円
2〜4年目 190万円
―――――――――――
<合計> 820万円
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国立ですら4年分なら250万円では足りないことがわかります。

不足分は子どものバイトや奨学金で補う

不足分があるときはどうしたらいいのでしょう?

国立でも480万円かかるため、250万円では半分程度です。しかし実は、年間40万円程度は学生の「生活費」が加わっています。その分くらいはアルバイトで埋めてもらってもいいでしょう。

しかし、まだ不足する分があります。そこを埋めるには、
<1>家計から捻出
<2>奨学金を借りる
<3>バイトを増やす
と3つの方法があります。

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■国立(自宅)

480万円-貯蓄(250万円)=230万円
230万円-バイト収入(40万円×4年間)=70万円

70万円はどうする?(下記いずれかの方法を)
<1>家計から捻出(月1万5000円程度を4年間)
<2>奨学金を借りる(月3万円を2年程度)
<3>バイトを増やす
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私立文系だとこうなります。

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■私立文系(自宅)

660万円-貯蓄(250万円)=410万円
410万円-バイト収入(40万円×4年間)=250万円

250万円はどうする?
<1>家計から捻出(月5万円程度を4年間=240万円)
<2>奨学金を借りる(月5万円を4年間)
<3>バイトを月5万円に増やす
<4>1〜3のミックスタイプ
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ただし、大学時代が自宅外の場合は月1万円では足りません。年間100万円程度、4年で約400万円の負担が発生するので、やはりあらかじめ貯蓄を増やす(月2万〜3万円ペース)とともに、その期間、仕送りが捻出できるようにしておく必要があります。
(文:豊田 眞弓)