ボーナスから先取りで貯蓄をしていますよね? 残りのお金でレジャーや買い物をしたあと、それでも普通預金に残っているなら、今どこに預けるのが有利でしょうか。

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預入金額と金利で選ぶ

せっかく貯蓄をするなら、少しでも金利が高いところに預けたいもの。都市銀行は変わらずの低金利(2017年8月現在、1年もの円定期で0.01%)ですから、そろそろ使い勝手のいいネット系の銀行に口座を持つようにしたいものです。銀行選びの基本は自分にとって便利な銀行が一番です。それは使えるATMが近くにあるのか、利用料や振込手数料が無料(月数回無料、常時無料など)といったことが挙げられます。

しかし、日常生活に使うお金ではなく、あくまでも「貯蓄」なのですから、定期預金の預け先に関しては、ATMの利便性は二の次でもいいのではないでしょうか。まずは金利。そして預入金額によって選ぶという考え方もありです。

夏のボーナスシーズンが終わり金融機関のキャンペーンも一段落してきましたが、最近は「ボーナス」に関わらず特別金利を設定していたり、他の商品とのセットで金利を高く設定している銀行が増えています。ボーナスが終わったからとあきらめることなく、毎月チェックしていれば、その時点で有利な銀行が見つかるでしょう。

1年定期で最高金利は0.25%で、都市銀行の25倍

2017年8月21日現在で、1年ものの定期預金金利が高い銀行を紹介します。

現在、一番金利が高いのは「あおぞら銀行インターネット支店」の「あおぞらダイレクト定期」で、0.25%(税引前。以下同)。ただし、預入金額が50万円以上と少々ハードルが高くなっています。もともとは8月31日までと期間限定のキャンペーン金利でしたが、好評で9月30日まで期間延長されました。これから口座開設をしても間に合います。少額から可能となると、「静岡銀行 インターネット支店」の「ウルトラ金利」も0.25%とトップです。こちらは預入金額1万円以上から。9月29日までのキャンペーンです。ただし、新規に口座開設の個人限定なので、急いで口座開設する必要があります。

「住信SBIネット銀行」の金利は0.2%となりますが、9月3日までの特別金利で、その時点までに預入が完了していないといけないので、これから新規に口座開設をしていては、間に合いません。その他、ソニー銀行も、8月31日までのキャンペーンで0.15%。夏のボーナスキャンペーンは、このあたりで終了となりそうです。

●あおぞら銀行インターネット支店
金利/0.25%
預入/50万円以上
期間/2017年9月30日まで

●静岡銀行 しずぎんインターネット支店
金利/0.25%
預入/1万円以上
期間/2017年9月29日まで

●住信SBIネット銀行
金利/0.20%
預入/1000円以上
期間/2017年9月3日まで

●ソニー銀行
金利/0.15%
預入/1万円以上
期間/2017年8月31日まで

投資商品とセットで高金利になる預金には注意を

1年ものの定期預金金利を紹介していますが、なかには、3カ月ものの定期預金が0.5%といった高い金利をうたっている銀行もあります。たしかに、一見、群を抜いて高い金利ですが、そのカラクリを理解する必要があります。

金利は基本的に年換算で表示されています。0.5%というのはあくまでも1年に換算した場合の金利です。しかし、こうした高い金利のものは6カ月のみ、3カ月のみと期間を限定しています。つまり0.5%のつもりで預けても満期がくると、通常金利の定期預金になるか、普通預金口座に振り替えられます。1年を通して、0.5%で運用されるわけではないのです。3カ月だけ0.5%で年換算にすれば0.125%というわけです。

さらに、こうした高金利の預金は「外貨預金」や「仕組預金」、「投資信託」とセットで預け入れた場合という条件がついています。これらはすべて元本が保証されているわけではなく、運用リスクがあるものです。一見すると高金利と思ってしまいますが、運用次第では、円預金の金利が吹っ飛ぶ損失がでる可能性もあると認識しましょう。もちろん、それを理解したうえで、利益を得るチャンスと思えば、ダブルでお得になるわけですから、利用を検討してもいいでしょう。

常に、金利が高い銀行を定期預金口座と決める手も

マイナス金利の影響で、もはやボーナスキャンペーンも数が少なくなっています。キャンペーンを探すよりも、常時、金利の高いネット銀行や地方銀行のネット支店を活用するのもいいでしょう。

ただし、預け入れが100万円と多額になる金融機関もあるので、ボーナスの残りを預けるという人には向いていません。少額でも預けられる主な銀行は以下のとおりです。

●大和ネクスト銀行
金利/0.10%
預入/10万円以上

●じぶん銀行
金利/0.05%
預入/1円以上

●イオン銀行
金利/0.05%
預入/1万円以上

●楽天銀行
金利/0.03%
預入/1000円以上

●香川銀行 セルフうどん支店
金利/0.25%
預入/10万円以上100万円まで

●愛媛銀行 四国八十八箇所支店
金利/0.22%
預入/1万円以上

●トマト銀行 ももたろう支店
金利/0.25%
預入/1万円以上100万円まで

「香川銀行セルフうどん支店」をはじめ、多くの地銀ネット支店で、常時、高金利(1年もの0.25%など)の定期預金を扱っています。地方銀行でもネット支店は全国どこからでも口座開設ができます。ただし、提携しているATMが限定的なので、日常使いには向いていません。しかし、それを逆手にとって、貯蓄をしては取り崩してしまう、という貯蓄ベタな人は、あえてこうした地銀のネット支店で定期預金にしてしまうのもいいでしょう。

じぶん銀行やイオン銀行などは、通勤途中に提携ATMがあれば、ボーナスの残りや毎月の給料の残りを気軽に預けることもできるので、こまめにお金を貯めたい人に向いているでしょう。

いずれにしても、ボーナスや毎月の給料が残った場合に、普通預金にほったらかしにせず、自分にあった銀行にこまめに預けることが、大事と言えるでしょう。
(文:伊藤 加奈子)