『離婚とお金 どうなる? 住宅ローン!』(高橋愛子著・プレジデント社)

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熟年離婚が増加している中、トラブル続出なのが、離婚後、もともと住んでいた家(一戸建て、マンション)をどう“処分”するかといったこと。発売されたばかりの『離婚とお金 どうなる? 住宅ローン!』(プレジデント社・高橋愛子著)で取材・構成を手がけた、永浜敬子氏が典型的な「離婚後のトラブル」をレポートする。

■「離婚成立しても、妻が家に居座り続けて困っている」

離婚が決まれば、できるだけ早く夫婦別々に暮らしたい。

二度と相手の顔も見たくない。相手に離婚の責任があり、こちらが慰謝料をもらう立場なら、さっさとできるだけ有利に事を進めたいものだ。

ところが、感情がこじれると「勘定」より「感情」を優先してしまうケースもある。

Kさんは48歳。上場企業のエリートサラリーマンだ。平成13年に千葉市に2580万円で一戸建てを購入した。家族は妻と子供2人の4人家族だったが、妻は専業主婦だったので、物件はKさんの単独名義、単独債務だ。

傍から見ると経済的にも恵まれた理想的な家庭。しかし、4年前に離婚話が持ち上がった。原因はKさんの浮気である。子供2人は妻と一緒に暮らすことになった。Kさん側の有責ということで妻子の新居の家賃と養育費を月4万円支払うことで合意し、離婚が成立した。

にもかかわらず、妻と子供が元の家から出ていかないのである。

学校や交友関係など、子供たちの環境を変えたくなかったという妻の気持ちもわからないでもない。Kさんとしては浮気相手との結婚話も進み、なんとしてでも元妻に出ていってもらってマンションを処分し、新しい生活の元手にしたい。

そこで何度も出て行ってもらうように説得したが、話し合いになると離婚原因、つまりKさんの浮気に対しての話題を持ち出す元妻。浮気を責めるばかりでとりつく島のない元妻の態度に嫌気がさし、Kさんの足も遠のき、そのまま年月が過ぎてしまったのだ。

その後、Kさんは転職。浮気相手と再婚し子供も生まれた。家族が増えたことに加え、転職で以前より収入が減ったこともあり、次第に元妻への養育費を払うことが厳しくなってきたのだ。

マンションに居座り続ける元妻からは当然のこと、再三の催促。悪いことに、Kさん側の家計もさらに悪化し、ついに住宅ローンの支払いもできなくなってしまったのだ。

そうした現状ゆえ、今の妻との仲も悪くなり、精神的に追い込まれていくKさん。ローン会社からの督促がきても、現実から逃避したいあまりに放置してしまったのだ。するとある日、ローン会社から競売の申し立てが来てしまった。

■「元夫を困らせたい。強制執行されても居座ります」

Kさんのマンションはローン残高1500万で任意売却をすれば1800万円位で売れる物件。つまり売れば全額返済ができるのだ。そこで何とか売却し余剰金は元妻に渡したいとKさんは主張したのだが、元妻は、養育費が滞ったことに激怒し、Kさんの話に耳を傾けようともしない。もちろんマンションの引渡しについても承諾するはずがない。

『離婚とお金 どうなる? 住宅ローン!』著者で住宅ローン問題支援ネット代表の高橋愛子氏の元を訪れ、ポロポロと涙を流しながらこれまでのいきさつを話すKさんは、憔悴しきって精神的にもとても不安定そうに見える。そこで、高橋氏が元妻のところへ行って事情を説明すると、元夫への不満が爆発。

「ずっと養育費を払わない上に、自宅は競売になったようで、裁判所が見に来たり不動産会社が押し寄せたりしているんです!」

元はといえばKさんの浮気が原因だ。彼女の怒りももっともな部分もある。そこで高橋氏は「奥さんは債務者ではないので、家が競売になり、借金が残ればKさんはとても困ります。それにあなたにもお金は入ってきません。ここで売却に協力すれば、引越し代と多少の現金がもらえるのです」と説明したが、元妻はこう言った。

「お金じゃない。あの人を困らせたい。強制執行されても居座ります」

頑なに家を出るのを拒んだのは、自分が損をしてでも、相手を困らせたいという嫌がらせなのであった。

このように元配偶者への恨みで意地になるケースは決して少なくない。そんなときはいつも「感情をとるのか? 理性をとるのか?」と説得するという高橋氏。

元妻は債務者ではないので、家が競売になって困るのは元夫であるKさん。それによって元妻の「感情」は満たされるかもしれないが、お金は入ってこない。元妻がここで売却に協力すれば、引越し代と多少の現金を得ることもできる。つい感情に走りたくなるが、冷静に考えて「理性」を取ることが自分の利益にもなり、その後の人生や生活再建にも有益な選択である。

結局、Kさんのケースは、元妻が感情を抑え、勘定を選択。幸いすぐに1800万円で売却することができ、元妻は売却の余剰金の約200万円をすべてもらい、近くの賃貸マンションに引越しをした。

そして、元夫に養育費の支払いを約束させ、新たに公正証書を作成。競売になり、借金が残り……という最悪のケースは避けられた。

■マンションに居座り続けることで復讐する元妻

しかし、感情を取ったケースもある。

平成10年に東京郊外に4500万円のフルローンでマンション購入したTさん、55歳。その後、離婚し、専業主婦の妻と子供がマンションに残った。離婚原因はやはり夫であるTさんの浮気。慰謝料も払い、住宅は財産分与で妻名義とすることになった。

債務はTさんだけなので、月16万円の住宅ローンはTさんが払っていくことで合意した。ところが、2008年のリーマンショックの影響で収入が大幅ダウン。高額な住宅ローンの支払いが厳しくなってきて、ついに滞納してしまったのだ。

ローン残高は3500万、今売れば3700万位で売れるマンションなので、滞納してブラックリストになる前に売却して、余剰金を元妻にすべて渡すと提案したものの、元妻は断固拒否。とうとう、滞納が6カ月になり、代位弁済予告*と一括請求予告**がきてしまった。

* 住宅ローンの返済が困難になった場合、借りた本人に代わって保証会社が金融機関(債権者)へ一括返済することの予告の通知。
** 住宅ローンを滞納すると「督促状」や「催告書」が届くが、これらを放置していると残高を一括して支払うことが求められる。

このままでは、競売になってしまうので再三元妻に連絡するも、過去のことの恨みぶしばかりで話にならず。そこで不動産会社に売却依頼をしても、物件の内覧をしないことには売れないと断られ、とうとう一括請求になってしまった。

Tさんが高橋氏のところに任意売却の相談に来たときには、競売寸前の状況。高橋氏が何度か元妻の家に足を運び状況の手紙を送り続けたところ、話を聞いてもよいということになったが、やはり元夫への恨み節が炸裂。

「どうせ、お金が払えないなら、ブラックになって競売になって借金が残って困ればよい。自分たちは任意売却に協力するつもりもないし、競売で落札されるまで居座り続けてぎりぎりのところで引越しをするのでほっておいてくれ」

結局、全額返済できる物件だったにもかかわらず、延滞金も膨らみ競売費用もかさみ、競売で落札されて借金だけが残った。

聞けば、元夫が約束していた慰謝料も手にしていない元妻は、傍から見ると損をしただけに見えるかもしれない。しかし、幸せな家庭をぶち壊した元夫に対し、自分が大損してでも困らせたいという思いが勝ったケースと言えるだろう。

彼女の復讐心はきっとそれで満たされたのだろうが、元夫・元妻とも大きな代償を払ったことは間違いない。

離婚は損得だけでは計りきれないものもある。だが、ここまでこじれる前に双方の今後の人生に少しでもプラスになるような選択をするほうがベターであることは言うまでもない。

▼高橋愛子氏(住宅ローン問題支援ネット代表)のアドバイス

「協議離婚で離婚し、住宅ローンや養育費の取り決めをしても、その後の長い人生で状況が変わるということは良くあることです。特に住宅ローンは金額が大きいので、払えなくなると一気に破綻に追い込まれてしまいます。

問題は、払えなくなってしまったときの対応だと思います。どうしても感情論になってしまい、当事者同士だと話にならないことが多いですが、お互い感情を優先してこれからの人生を台無しにすることはないと思いますので、第三者を入れて誠意を持って対応することが大切だと思います」

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高橋愛子(たかはし・あいこ)
住宅ローン問題支援ネット代表、宅地建物取引士、不動産コンサルタント。
1979年東京都生まれ。大学卒業後、町の不動産会社に就職し、店長として5年間、賃貸管理業、賃貸仲介業を経験する。2007年、28歳で任意売却専門の不動産コンサルタント会社を設立し独立。きっかけは、就職した不動産会社で出会ったある顧客の競売問題だった。この一件に関わったことで初めて「任意売却」の存在を知り、その方法と意義に深く共感。「住宅ローンの支払いに苦しむ人たちを助けたい」という信念のもと、任意売却の専門家になることを決める。
また、任意売却の案件を扱うなかで、不動産、住宅ローンをめぐる問題も多岐にわたることを知り、『住宅ローン問題支援ネット』という無料相談窓口を開設。相談件数は年間数百件にのぼるが、そのなかで「離婚と不動産」についての相談が特に多いことに着目したのが、本書を書く発端となった。
著書に『老後破産で住む家がなくなる! あなたは大丈夫?』(日興企画)、『「住宅ローンが払えない!」と思ったら読む本』(PHP研究所)、『任意売却ってご存じですか?』(ファーストプレス)。講演、メディア出演も多数。趣味はバス釣りで、競技会三連覇の経験もある。

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(永浜敬子=文)